Что обычно покрывает страхование домовладельцев в пожароопасных районах?

Когда вы покупаете дом , вам необходимо застраховать дом, чтобы покрыть различные непредвиденные события, которые могут нанести ущерб вашему дому. Как правило, страховой полис вашего домовладельца включает покрытие расходов на ремонт в случае, если ваш дом поврежден в результате пожара. Но если ваш дом расположен в районах с высоким риском повреждения от пожара, таких как Колорадо-Спрингс, Колорадо или Оклахома-Сити , вам может потребоваться приобрести отдельный полис страхования от лесных пожаров.

Чтобы помочь вам подготовиться к непредвиденному ущербу от лесных пожаров и определить, нужно ли вам приобретать отдельный полис страхования от лесных пожаров, вот разбивка того, какой ремонт страховка вашего домовладельца, вероятно, покрывает в районах, подверженных пожарам.

Покрывает ли страховка моего домовладельца ущерб, причиненный лесными пожарами? 

Как правило, страховой полис вашего домовладельца покрывает ущерб от пожара, в том числе лесного пожара. Например, если лесной пожар повредил ваш дом, полис обычно включает покрытие, которое поможет отремонтировать или восстановить ваш дом и другие строения. Некоторые страховые полисы могут также покрывать расходы на временное жилье, замену ваших вещей и восстановление ландшафта. Однако стоимость и степень покрытия могут варьироваться в зависимости от политики и риска лесных пожаров в вашем географическом регионе. 

Ознакомьтесь со своим полисом, чтобы узнать о своих франшизах и конкретных деталях покрытия для ущерба, нанесенного лесным пожаром вашему жилью, личному имуществу, другим строениям и ландшафтам, таким как деревья или кустарники. 

Какие виды покрытия может обеспечить страховой полис домовладельцев на случай ущерба от пожара?

Страхование домовладельца обычно предусматривает три типа покрытия: страхование жилья, страхование других построек на территории и страхование личного имущества. Если ваш полис включает покрытие ущерба от пожара, вот что может покрываться каждым из них:

Покрытие жилья

Жилищное покрытие обычно оплачивается заменой или перестройкой физической структуры дома и пристроенных сооружений, таких как гараж или терраса. В вашем полисе будут указаны пределы суммы, которую он будет платить за восстановление всего дома, на основе формулы, учитывающей материалы и местные затраты на оплату труда. Имейте в виду, что затраты на рабочую силу и строительные материалы в последнее время значительно выросли. Было бы лучше пересмотреть свой полис, чтобы убедиться, что вы покрываете текущую стоимость рабочей силы и материалов для вашего региона. 

В зависимости от страховки вашего домовладельца, деревья, кустарники, растения и газон вашей собственности могут быть застрахованы. Если ваша политика предусматривает покрытие ландшафта, она обычно покрывает определенный процент покрытия вашего жилья. Например, если у вас есть 20-процентное покрытие для этих предметов и 350 000 долларов США на жилищное покрытие, у вас будет до 70 000 долларов США для замены вашего ландшафта. Обычно существуют ограничения на покрытие, поэтому лучше узнать, что покрывает ваш конкретный полис.

Покрытие «других структур»

Покрытие «другие постройки» позволяет заменить предметы, не прикрепленные к вашему дому. Это могут быть навесы, заборы или отдельный гараж. Это покрытие обычно рассчитывается в процентах от покрытия вашего жилья. Например, если ваше покрытие для других строений установлено на уровне 10% от покрытия вашего жилища, и у вас есть покрытие жилища в размере 350 000 долларов США, у вас будет предел в 35 000 долларов для других строений. Рекомендуется просмотреть и обновить свою политику, если вы недавно добавили какие-либо сооружения, такие как бассейн в земле или беседка, чтобы обеспечить адекватное покрытие.  

Страхование личного имущества

Страхование личного имущества распространяется на ваше имущество. Ваш страховой полис домовладельца может покрывать личные вещи, такие как бытовая техника, мебель, предметы искусства, одежда, спортивное оборудование, инструменты и электроника, среди прочего. Пределы для этого покрытия обычно устанавливаются от 50% до 70% покрытия вашего жилья. Например, при покрытии жилища на сумму 350 000 долларов и лимите личного имущества, установленном на уровне 50%, у вас будет 175 000 долларов на замену вашего имущества.

Покрываются ли дополнительные расходы на проживание?

Если вы понесете «потерю возможности использования» из-за того, что не можете жить в своем доме из-за ущерба, причиненного лесным пожаром, может быть включено покрытие дополнительных расходов на проживание. В зависимости от вашего полиса это покрытие может покрывать такие расходы, как проживание в отеле, размещение домашних животных, счета в ресторане и даже услуги прачечной. Если местные власти потребуют от вас эвакуации, это покрытие также может применяться. 

Покрытие дополнительных расходов на проживание обычно устанавливается в процентах от покрытия вашего жилья. Например, если ваше страховое покрытие составляет 25% вашего жилищного покрытия, и у вас есть 350 000 долларов США на жилищное страхование, у вас будет до 87 500 долларов США на расходы на проживание, понесенные в связи с невозможностью использования. Всегда лучше проверить свой полис, чтобы понять конкретное покрытие вашего полиса в отношении ущерба, нанесенного пожаром вашему дому и имуществу.

Покрывает ли страховка арендатора ущерб от лесного пожара?

Если вы ищете дом для сдачи в аренду в месте, которое находится в районе, подверженном лесным пожарам, например, арендуете квартиру в Сакраменто, Калифорния , вам повезло. Страхование арендаторов покрывает ущерб, связанный с лесными пожарами, даже если вы живете в зоне повышенного пожароопасности. Вам не нужно будет приобретать дополнительный полис страхования от пожара, так как существующая страховка аренды покрывает ваши личные вещи, дополнительные расходы на проживание и потерю возможности использования.

Страхование квартиры покрывает лесные пожары?

Как и страховое покрытие арендаторов, если вы живете в кондоминиуме и имеете страховку кондоминиума, ваш полис, скорее всего, покроет ущерб от лесного пожара. Основное различие в покрытии полиса по сравнению со стандартным полисом страхования домовладельцев заключается в том, что страхование квартиры покрывает только ущерб «внутренним стенам» вашей квартиры. Страховой полис ассоциации домовладельцев должен покрывать повреждения стен вашего дома или экстерьера. Тем не менее, всегда полезно проверить, что покрывает страховой полис ТСЖ, особенно если вы живете в районе, подверженном пожарам.

Как приобрести страховку домовладельцев в пожароопасных районах?

Хотя многие страховые полисы домовладельцев покрывают ущерб от пожара, это может зависеть от риска возникновения пожара в вашем районе. Для домов в зонах повышенного риска некоторые страховые компании могут увеличивать франшизы, взимать более высокие взносы, ограничивать выплаты или даже отказывать в выдаче полисов.

Если ваша страховая компания откажется предоставить покрытие ущерба от пожара, вам необходимо будет приобрести отдельный полис страхования от лесных пожаров. При поиске страховых перевозчиков от лесных пожаров вы можете приобрести страховой полис через избыточную линию, основного перевозчика или через план FAIR.

Лишние операторы связи

Перевозчики избыточной линии предлагают страховое покрытие для домовладельцев, которым было отказано в покрытии стандартной компанией по страхованию жилья. Полисы через перевозчиков избыточной линии, как правило, дороже, чем типичная страховка домовладельца. 

Первоклассные страховые компании

Первоклассные перевозчики обычно предлагают страховые полисы для домов стоимостью более 1 миллиона долларов, расположенных в зонах повышенного риска возгорания. Эти полисы обычно предлагают услуги по предотвращению убытков и частные услуги по тушению пожаров. Для тех, кто нуждается в страховании от лесных пожаров, избыточная линия или первоклассные перевозчики могут быть правильным вариантом для защиты вашего дома.

ЧЕСТНОЕ покрытие плана

Если вы не можете найти страховку для домовладельцев в вашем районе, вам, возможно, придется обратиться к Плану справедливого доступа к страховым требованиям (FAIR) вашего штата. План FAIR предлагает страховые полисы домовладельцам, проживающим в районах повышенного риска, которые не могут получить стандартную страховку домовладельца. Имейте в виду, что страховые полисы в рамках плана FAIR не обязательно стоят меньше, чем обычная страховка домовладельца, и, как правило, их покрытие ограничено.

Вы можете получить полис через план FAIR вашего штата, если определенное количество страховых компаний отказались предоставить страховое покрытие для вашего дома. В штатах могут быть разные требования, и некоторые могут потребовать, чтобы вы попытались получить традиционный страховой полис домовладельца, прежде чем запрашивать покрытие в рамках плана FAIR.

Рекомендации для домовладельцев в пожароопасных районах

Когда вы живете в районе, подверженном пожарам, важно понимать, что покрывает страховка вашего домовладельца, или вам понадобится отдельный полис страхования от лесных пожаров, чтобы вы были застрахованы должным образом. Профилактика также является ключом к уменьшению любого ущерба от пожара. В дополнение к правильному страховому полису, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свой дом от лесных пожаров . Есть много способов подготовиться к этому сезону пожаров, независимо от того, живете ли вы в сухом климате или в районах с высоким риском возгорания.

Redfin не предоставляет юридических, финансовых или страховых консультаций. Эта статья предназначена только для информационных целей и не заменяет профессиональную консультацию лицензированного адвоката, финансового консультанта или специалиста по страхованию.

Policygenius для клиентов Redfin. В Policygenius мы сэкономили клиентам в среднем 350 долларов в год на страховании жилья. Сравните предложения ведущих страховых компаний в одном месте и  узнайте, сколько вы могли бы сэкономить сегодня .